住宅ローンの「返済支援保険」について
2014年12月2日「火曜日」更新の日記
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- 住宅ローンのセーフティネットとして、保険を利用することで減額した収入を補う方法もあります。一般に返済が滞ると、まずは金融機関から督促状が送られてきます。そして、それでも滞納が続いた場合には、「代位弁済」という手続に移ります。代位弁済とはローン契約時に締結した保証委託契約にもとづき、保証会社が支払いを“肩代わり”し、今度は保証会社が新たな貸し主となる仕組みです。借り主本人が返済を免れるわけではありません。今後、残りの債務はすべて保証会社へ直接、返済することになります。実は、代位弁済まで到達してしまうと、その後、返済計画をもとに戻すのは容易ではありません。後述するように、マイホームを売却・換金して残金精算するか、あるいは法的手続きなどの道を歩むことになります。しかし、これでは手遅れとなるので、ローン返済をサポートする保険を活用するのです。ローン返済をサポートする保険には、「ローン返済支援保険」と「所得補償保険」の2種類があります。前者が住宅ローン返済の困窮を前提とした商品設計なのに対し、後者は補てん目的を住宅ローン返済に限定していません。“純粋”に病気やケガによる就業不能で日常生活に支障が生じることを回避するための保険が所得補償保険と考えましょう。所得補償保険は会社経営者や個人事業主の方など、サラリーマンに比べ収入が変動しやすい方が主な対象となります。もちろん、住宅ローンを組んでいる方も加入が可能です。損害保険会社や銀行でも一部、取り扱っています。一方、ローン返済支援保険は病気やケガで働けなくなった期間のローン返済をカバーする保険です。こちらも保険料を新たに負担する必要が生じますが、長期にわたる住宅ローン返済に不安をお持ちの方は一考に価するでしょう。
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